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E473d22ac8feea9bafd13ef363658854 你曾經數過你的皮夾中有多少張金融卡和信用卡嗎?筆者聽過身邊朋友最多擁有的張數超過 20 張,其中有多張信用卡的繳款時間分散在不同的日子,因此月曆上都得特別標明哪張信用卡繳費期限快到期了,本來是圖個方便的信用卡頓時因為繳費變得不那麼方便了,因此有軟體商就因此推出一款稱為 Moneybook 的軟體,可以管理所有金融卡與信用卡的交易資訊,變成隨身的記帳小幫手。

紀錄、管理、分析,一條龍的記帳服務

Moneybook 為一款專門管理信用卡與金融卡帳務紀錄的網頁軟體,目前行動裝置僅提供 iOS 版本,目前提供 22 家銀行金融卡與 15 家信用卡公司可以讓使用者連結。使用者在 Moneybook 的網站中登入身分證字號網路銀行的帳號和密碼後,就能將已登入的帳戶交易紀錄串聯在一起,未來不需要分別登入各家網路銀行,只要在 Moneybook 裡就能瀏覽各筆交易。除此之外,還能自動和手動分類每筆銀行交易,並依照日期或類別繪製出圓餅圖和每月收支報表,簡化了許多記帳步驟,也能一目了然目前的財務狀況。

▲自動產生的圖表可以協助使用者分析當月財務狀況。

Moneybook 和銀行資料間的串聯概念與 Mailbox 串聯各家電子信箱的概念類似,當使用者同意使用 Moneybook 的服務時,他就會直接連結到金融機構去存取各家的網路銀行,匯集每一筆交易紀錄後再呈現成整合的頁面。

▲Moneybook 的部分使用者條款內容。

提到整合銀行資訊最先浮現的就是安全性問題,在 Moneybook 中沒有辦法進行轉帳、提款或繳費等金錢流通的動作,而且在第一次輸入網路銀行的帳號密碼後,除非系統告知帳號密碼有誤,否則使用者也無法再更改密碼;雖然如此,但畢竟是將銀行資訊輸入到非銀行方提供的頁面,而且資料還在儲存在Moneybook的頁面中,因此許多銀行還是為此發出公告,請消費者務必妥善保存自己的帳號密碼,若因此產生任何風險不一定能拿回對等的損失賠償。

▲使用者條款中對於責任限制也有訂出規則。

Moneybook 網頁版使用教學

充分的權衡過以上所提及的內容後,如果決定要使用 Moneybook 作為記帳幫手,那就可以按照以下步驟登錄資料。

Moneybook 官網:https://www.moneybook.com.tw/

Step 1:註冊個人帳號,並登入欲整合的金融卡或信用卡資訊。

同一家銀行若同時擁有多張不同的卡別都可以登錄,如果想要管理全家人的帳戶交易紀錄,也能連結不同使用者的網路銀行帳號到同一個 Moneybook 帳號下。

▲目前提供的銀行數量有限,如果想要其他的銀行連結可以到用戶論壇中建議。

▲如果輸入不同人的帳號資訊,可以在帳戶名稱上編輯該持卡人資訊。

Step 2:連結成功後可至總覽區觀看已連結的卡片財務概況。

總覽區中左側為各張卡的帳務資訊以及所有卡片的資產狀況;右側上方為通知欄,若有將到期的應繳卡費會在此顯示通知;下方為最新的交易紀錄,點選分類處可以將每筆消費分門別類。

Step 3:每張卡片的詳細交易可以在帳務紀錄中查詢。

Step 4:帳戶收支情況可於趨勢分析中查詢。

帳務分析中可查詢花費、收入、資產、負債等類別,且每項類別都可依日期或分類產生圖表,藉此觀察每月消費與財務狀況。

(下一頁有 Moneybook iOS 使用教學)

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