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Fbf62dffa74da76b9b448426548fe98d 台灣《電子支付機構管理條例》在今年 1 月通過,金管會也順勢喊出「電子支付元年」的口號,但這個年都過了 9 個月,拿到電子支付執照的 5 家業者,卻還沒有一家正式推出產品。

來看另一頭,中國兩大電子支付業者「支付寶」和「微信支付」先後在去年底、今年初於台灣上線,開放中國人來台灣時使 用,免去換匯、帶著錢包、找零錢的麻煩,而微信支付更在短短 5 個月內拓點至 2 萬家商店,現在看來,中國電子支付業者在台灣的佈局比本土業者還強勢,用起來也確實很方便,假使哪一天開放台灣民眾使用中國電子支付工具,會不會民眾全奔 向支付寶和微信支付的懷抱,讓行銷最珍貴的消費資料全都流落至外人手中?

令人讚嘆的中國電子錢包台灣也能開發,廣鋪通路才是重點

所有去中國走過一遭的人,回來都會分享「電子支付」在中國有多方便,不用帶錢包、紙鈔、銅板出門,走到哪裡都可以用電子支付付款。可以叫計程車、付錢;異鄉遊子可以轉帳(打錢)給父母;一夥人吃飯先由一個人付錢,再按幾下就可以向大家 AA 收款;甚至還可以買基金投資。

而 台灣在今年 1 月通過的《電子支付機構管理條例》,又稱「第三方支付條例」,讓電子支付業者終於可以做綁定信用卡代收代付以外的事情,像是可以收受儲值、進行電子支付帳 戶間的款項轉移(P2P 轉帳)等,其實有了這些空間後,台灣電子支付有能力做出跟中國電子支付一樣的功能,但有了功能還不夠,最重要的還是支付的通路。當可以使用電子支付的店家 夠多,能滿足每個消費場景時,就能夠增加民眾打開 APP 付款、拋棄紙鈔的動力,達到「消滅實體貨幣」的目標。

目前已經有 5 家業者拿到電子支付執照,分別是歐付寶、樂點行動支付、智付寶 、國際連以及藍新。歐付寶早先推出的代收代付「行動支付」App 可以在全台 4000 多家全家和萊爾富便利商店使用;屬於網家集團的國際連,集團中另一個「Pi 行動支付」App 可以在全台 5,000 家 7-11 便利商店使用,也可以繳台北市停車費還有少部分醫院的批價費用;屬於橘子集團的樂點行動支付最大的合作夥伴就是台灣大車隊 1.6 萬輛的計程車,另外還有股東如三商集團、中興保全、花蓮美侖等的加持,不過目前仍在試營運階段尚未對民眾開放。從各家業者可能的佈點狀況可以看出來,每一 家涵蓋的消費通路都不多,也不廣。

反觀中國電子支付業者在台灣的布局,因為主要服務對向為中國人,因此拓點目標鎖定在中國人來台旅遊消費時的時衣住行育樂,像是支付寶能用在寧夏夜市、六合夜市、新光三越、微風百貨、九份商圈等;微信支付布局的範圍包含台北101、士林夜市、日月潭、阿里山、六合夜市、墾丁 、花蓮國際觀光夜市、九份、西門等全台熱門景點和商圈,據傳已經有 2 萬個佈點,最近也表示將延伸至台灣大車隊。中國電子支付業者在台的佈局可說是相當全面。

微信支付甚至提供廣告、微信公眾號,協助店家做網路行銷結合線上與線下(O2O),像「微信智付生活」的公眾號在中秋節前夕,甚至為台灣做了一則專題報導〈中秋去哪兒 | 這些台灣小店憑什麼讓你欲罷不能?〉,介紹西門商圈、瑞芳有故事的店家,吸引中國遊客在中秋假期去台灣。

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通路比人少,若中國電子支付開放恐一夕間造成金融大數據外流

假使哪一天開政府放台灣民眾使用中國電子支付工具,會不會民眾全奔向支付寶和微信支付的懷抱,讓行銷最珍貴的消費資料全都流落至外人手中?

先 前 Apple Pay 尚未准許進入台灣時,卡關的主因就在於金管會認為交易若經過 Apple Pay,交易資料就會進入蘋果公司手中,造成金融大數據外流不利我國金融業發展,加上主機不在國內也不利監管,以及蘋果有無逃漏稅疑慮。不過事後已經澄 清,使用 Apple Pay 付款,交易清算都在國內,交易資料也是由本地店家、刷卡銀行和收單銀行持有,因此金管會的擔憂不成問題,Apple Pay 才得以過關,有機會進入台灣。

然而若是開放支付寶、微信支付等中國電子支付,那麼依這些支付工具目前金流的處理方式,以上問題都會是問題,台灣民眾的交易資料會全數流落至中國手中。

目 前因為台灣《電子支付機構管理條例》限制,中國不得於我國境內設立電子支付公司,因此縱使中國電子支付業者已經進入台灣,也只能做中國人的生意,這也使得 台灣的電子支付業者尚有喘息空間,但中國電子支付業者在台灣佈局如此之廣且深,台灣業者不應存有金鐘罩護體的僥倖之心。

 

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