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6f8936489bea9a29d136f2d4fe32c6dc Apple Pay爭議可能有重大進展。根據《蘋果日報》報 導,「行政院長張善政今日表示,針對蘋果的Apple Pay登台議題,若經評估無逃漏稅等負面疑慮,請金管會儘速開放。」報導中,張善政指出,「發展金融科技(Fin Tech)已成為提升國家競爭力的重要策略,金管會針對相關法規的調適與解釋應具備彈性,屬行政命令規範者也應儘速進行修改,趕上國際趨勢;同時加強所屬 同仁教育訓練、改變舊思維。」

Apple Pay入台議題,台灣業者與政府看法分歧,爭議不休,從上星期央行發表看法,到這星期台灣行動支付公司也跳出來發表意見,但到底Apple Pay入台議題和支付寶議題有什麼不一樣呢?為什麼支付寶入台議題,沒有引起太多業者爭論,金管會一下子就放行,Apple Pay入台卻困難重重呢?兩個不都是行動支付業者嗎?

「為什麼支付寶那麼容易就進來台灣?Apple Pay卻困難重重,還需要行政院長張善政極力催促呢?」成為許多讀者心中的疑問。《數位時代》比較兩者差異。以下為綜合整理。

圖說明
(圖片來源:CC by iPhone Digital)

 

1.支付寶與微信支付開放給「中國人」,Apple Pay開放議題是指「台灣人」

台灣雖然也「開放」支付寶微信支付,讓業者進入台灣,在百貨公司、伴手禮店、夜市與超商等地使用,但支付寶與微信支付只開放給「中國」籍民眾來台購物或跨境消費使用,台灣民眾並非使用主體。

但Apple Pay入台議題,是討論要不要開放給「台灣民眾」使用,兩者雖然都有開放兩字,但是開放的主體完全不一樣。

2.支付寶與微信支付正面效益明顯,爭議小,Apple Pay正負面效益參雜,爭議大

也因為開放主體的不同,支付寶與微信支付入台議題,對台灣金融與金融科技產業影響小,較無爭議。歐付寶董事長林一泓指出,「陸客用越多支付寶和微信支付,台灣賺越多錢 ,雖然有小部分負面影響,但是大部分比較正面。」

以微信支付為例,開通微信支付的台灣商家,雖然要給合作銀行與騰訊手續費,但卻能知道陸客消費大數據,而陸客在台灣使用微信支付購物,回到中國後,也可能透過線上商城,多次的持續的消費,在這種狀況下,微信支付成為商家推動跨境電商的重要幫手。

而Apple Pay入台議題,影響台灣金融科技產業巨大,正面與負面效益並存,討論的層面廣更深,如對於台灣行動支付或金融科技產業的總體發展、和台灣業者的競爭關係與是否在台落地營運、稅收、個資與監理等問題。

3.Apple Pay較能刺激台灣行動支付產業發展

支付寶與微信支付因開放主體為中國籍民眾,台灣民眾並不能用,因此對推動台灣行動支付產業發展來說影響力小。

但業界普遍認為,Apple Pay來台,將有助於整體台灣行動支付產業,民眾極有可能因為Apple Pay改變支付習慣,減少現金使用,改用行動支付購物,因此Apple Pay入台後非常有可能,把台灣行動支付產業的餅做大。台灣無現金社會的推動,會因Apple Pay入台有明顯成效。

但這個餅的內容是什麼呢?是指原有信用卡特約店消費,從實體信用卡改用行動支付呢?還是指更小額的,本來不接受信用卡支付的商店的行動支付?「Apple Pay 是有可能餅做大,不過場景若不能滲透到那些不接受信用卡的商戶,也是沒有太大的意義。」業者表示。

4.Apple Pay與台灣行動支付業者有強烈競爭關係

雖然Apple Pay來台有助於台灣行動支付產業發展,但Apple Pay對台灣行動支付業者衝擊也大。支付寶與微信支付主要客群是中國籍民眾,因此和台灣行動支付業者的目標市場沒有重疊,在台灣市場並非競爭關係。

「在支付模式上,除非台灣業者有創新的模式,不然是無法和Apple Pay競爭的,雖然大家都是玩支付的創意,但是Apple Pay 加上銀行的規模與能力遠大於台灣行動支付公司。」業者認為。

5.Apple Pay牽涉是否「落地」營運問題,而支付寶與微信支付則無

台灣行動支付公司則認為,Apple Pay入台的前提是,Apple直接在台註冊公司營運業務或和台灣TSP公司合作。「境內交易由境內TSP處理,不僅交易處理效率高、個人資料安全得以保 障、兼顧金融監理及政府稅收,並且有助國內全體金融機構、轉接中心、第三方支付、電子票證及TSP等關聯產業之長期發展。」

而支付寶與微信支付使用者為中國人,因此沒有是否落地營運的爭議。

源鉑資本(Kyber Capital)執行長胡一天認為,政府提出由台灣業者營運TSP服務的要求是合理的,但必須考量到以下兩點,1.政府開出的條件會不會門檻太高,讓 Apple 無法達成? 2.政府擔心Apple Pay入台後,威脅到既有利益者,但台灣業者就可以做得比較好嗎?

另外,關於Apple Pay稅收問題,央行拿Uber比擬Apple Pay,央行指稱「若Apple Pay在台營運,若使用境外TSP服務,資訊流繞道境外再回台灣,就像Uber在台營運一樣,很難追蹤稅收。」

但不少業界人士表示,央行理由很勉強。業界人士反駁說,「Apple Pay 和Uber根本不一樣。Uber收單不在國內,消費者那筆交易被認定為國外消費,會有海外交易手續費,但Apple Pay 不是這樣,交易必須透過國內收單行,資料完整。只是中間有一段資訊流會經過國外,但整個錢的清算跟資訊流,都在國內。追蹤並不困難,央行是否誤解了?」某 業者說。

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