OpenAI 近日宣布向美國地區的 ChatGPT Pro 用戶推出全新個人理財體驗預覽版，使用者可安全連接自己的金融帳戶，在 ChatGPT 中查看資產與支出儀表板，並直接以自然語言提問，獲得結合個人財務情況的分析與建議。OpenAI 表示，這項功能將先小規模開放，以便從實際使用情境中持續優化體驗，再逐步擴大推出範圍。
結合 GPT-5.5 強大推理，提供客製化理財建議
OpenAI 指出，金錢幾乎影響人生所有層面，包括居住選擇、重大決策、照顧家人以及未來規劃。然而，現代人往往需要在不同銀行、信用卡、貸款與投資平台之間切換，甚至自行整理試算表，才能掌握整體財務狀況，即便如此，仍不容易真正看清全貌。
根據 OpenAI 說法，目前每月已有超過 2 億人使用 ChatGPT 處理預算規劃、投資問題、財務比較與長期目標規劃等需求。而隨著 GPT-5.5 推理能力提升，ChatGPT 更擅長處理個人理財中高度情境化、需要綜合判斷的問題。
在連接金融帳戶後，ChatGPT 可結合使用者的真實財務資料，以及先前分享過的生活目標與偏好，協助分析消費模式、理解財務取捨，甚至規劃重大人生決策。OpenAI 強調，這項服務的目標是協助使用者更了解自身財務狀況、提升管理信心，但並不能取代專業財務顧問。
目前此功能已於 ChatGPT 網頁版與 iOS 平台向美國 Pro 用戶陸續開放，支援超過 12,000 家金融機構。OpenAI 表示，未來將視測試結果逐步推向 Plus 用戶，最終希望讓所有使用者都能使用。
支援萬家金融機構，攜手 Intuit 打造「從諮詢到行動」的生態系
在操作流程上，使用者可從 ChatGPT 側邊欄開啟「Finances」功能，點選「Get started」，或直接輸入「@Finances, connect my accounts」開始設定。之後 ChatGPT 會透過 Plaid 協助安全連接金融帳戶，未來也將支援 Intuit。完成身份驗證後，系統會同步並分類帳戶資料，可能需要幾分鐘時間。
同步完成後，使用者即可看到整合式財務儀表板，包括投資表現、支出狀況、訂閱服務與即將到期付款等資訊。
除了帳戶資料外，使用者也能主動提供更多財務背景，例如房貸、儲蓄目標或大型購買計畫。舉例來說，使用者可以告訴 ChatGPT：「我打算明年初買車」或「我還欠父母一筆借款」。這些資訊會儲存在「Financial memories」中，供未來理財對話參考，讓 ChatGPT 能更完整理解使用者情境，而非單次回應孤立問題。
OpenAI 也透露，未來希望讓 ChatGPT 不只提供建議，更能直接協助完成理財相關行動，因此正與 Intuit 等合作夥伴建立生態系。例如，使用者未來可能直接在 ChatGPT 中獲得信用卡推薦、查看核准機率並完成申請；或在詢問股票出售稅務影響後，直接取得稅額估算並預約在地稅務專家服務。
隱私與資安：用戶掌握絕對控制權
在隱私與安全方面，OpenAI 強調金融資料屬高度敏感資訊，因此系統設計以「使用者可控」為核心。ChatGPT 能讀取帳戶餘額、交易紀錄、投資與負債資訊，但無法查看完整帳號，也無法操作或變更帳戶內容。
使用者可隨時在設定頁面中中斷金融帳戶連結，OpenAI 表示，帳戶資料會在解除連接後 30 天內自系統刪除。不過，已存在於聊天紀錄中的內容不會自動移除，仍需由使用者手動刪除。此外，「Financial memories」也可隨時檢視或清除。
OpenAI 也提醒，若使用「Temporary chats（暫時聊天）」模式，ChatGPT 將不會存取已連接的金融帳戶資料，而該對話也不會被保存在聊天紀錄中。官方同時建議使用者啟用多因素驗證（MFA），以進一步提升帳戶安全性。
此次理財功能預設採用 GPT-5.5 Thinking 模型。OpenAI 表示，個人財務問題往往高度複雜，除了收入與支出，還需考量債務、目標與時間因素，因此回應品質必須兼顧推理能力、透明度與不確定性說明。
經 50 位金融專家實測，GPT-5.5 表現卓越
為了評估模型表現，OpenAI 建立了內部財務評測基準，並與超過 50 位金融專業人士合作測試。官方稱，GPT-5.5 Thinking 在複雜個人理財任務上的表現已優於早期模型，而 ChatGPT Pro 使用的 GPT-5.5 Pro 則獲得最佳整體成績。
多位參與測試的用戶也分享實際體驗，包括利用 ChatGPT 制定可執行的房貸還款計畫、發現可立即取消的重複訂閱支出，以及透過自然語言查詢取代傳統財務儀表板與試算表操作。
OpenAI 表示，未來仍將持續改善 ChatGPT 在個人理財領域的準確性與實用性，並逐步擴展功能與服務範圍。
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